Quando falamos de empresas de tecnologia estamos falando de empresas que estão sempre em busca de inovações que possibilitem o seu crescimento de forma eficaz, principalmente por ser um mercado altamente competitivo e dinâmico. Diante a contexto, vem o embedded finance — ou finanças incorporadas, tem se mostrado uma solução muito eficaz para que as empresas consigam alcançar os seus objetivos.

Pois com a possibilidade de integração dos serviços financeiros diretamente em uma única plataforma, as empresas conseguem reduzir custos, aumentar a agilidade operacional, mas também cria novas fontes de receita, permitindo que as empresas cresçam sem grandes investimentos.

Neste artigo, exploraremos como o embedded finance está transformando o mercado tecnológico ao integrar finanças, melhorar a experiência do cliente e gerar novas oportunidades de faturamento.

O que é Embedded Finance?

Embedded finance é a incorporação de serviços financeiros, como crédito, seguros ou pagamentos, diretamente em plataformas de tecnologia, eliminando a necessidade de intermediários financeiros tradicionais. Com APIs (Application Programming Interfaces), empresas podem conectar-se a parceiros financeiros, incorporando serviços sem precisar desenvolver uma infraestrutura financeira própria.

Além disso, essa abordagem permite que o dinheiro permaneça dentro do ecossistema da empresa, gerando maior controle financeiro e ampliando as possibilidades de crescimento e fidelização de clientes.

Vantagens do Embedded Finance

1. Criação de Novas Receitas

A integração de serviços financeiros não apenas facilita as operações, mas também abre uma nova fonte de receita para as empresas. Ao oferecer produtos financeiros, como crédito ou seguros, diretamente aos clientes e sellers, as empresas podem cobrar por esses serviços, criando um fluxo de receita recorrente. Essa diversificação é crucial para empresas que buscam maximizar seu potencial de lucro sem depender exclusivamente de seu produto principal.

2. Eliminação de Intermediários

A utilização da embedded finance possibilita também a eliminação da necessidade de que grandes bancos ou instituições financeiras para que realizem a operação. Pois a realização direta na plataforma reduz taxas e possíveis comissões que geralmente seriam cobradas. A eliminação dos intermediários resulta em uma operação eficiente e economicamente viável, com um maior controle sobre as transações.

3. Automatização e Redução de Custos Operacionais

Outro aspecto importante é que o embedded finance, antes os processos necessitam de uma operação manual, com avaliação de crédito e processamento de pagamentos hoje, com as automações não há somente uma diminuição das margens de erro mais também reduz a necessidade de grandes equipes, gerando uma economia na folha de pagamento e custos operacionais.

4. Experiência do Cliente Mais Rápida e Simplificada

A utilização de embedded finance já é evidente que melhora a experiência do cliente, possibilitando que ele acesse serviços de forma integrada e direta, sem a necessidade de sair da plataforma ou com processos muito complexos. Pois quando a empresa possibilita que os pagamentos sejam feitos dentro da plataforma de maneira rápida, gera em grande parte das vezes um aumento das conversões e retenção.

Além disso, o oferecimento deste tipo de serviço no ato da contratação, como crédito ao cliente, resulta em uma resolução de uma necessidade para o cliente de forma rápida, evitando perda de vendas por falta de opções de financiamento, por exemplo.

5. Melhoria no Relacionamento e Retenção de Sellers

Uma das grandes vantagens do embedded finance é a capacidade de atender sellers que muitas vezes são ignorados pelos grandes bancos. Ao oferecer soluções financeiras customizadas e acessíveis, as empresas conseguem bancarizar vendedores que não teriam acesso a crédito tradicional. Isso fortalece o relacionamento e retém esses sellers por mais tempo, já que eles passam a depender desses serviços financeiros, como parcelamentos ou crédito, para manter suas operações, criando um vínculo de longo prazo com a plataforma.

2. Escalabilidade e Expansão

Outro atrativo é com relação a escalabilidade, pois as integrações financeiras através de APIs, possibilitam que as empresas escalem rapidamente, sem a necessidade de grandes investimentos. Possibilitando por exemplo, que as empresas comecem a oferecer pagamentos em outros países, expandindo assim a sua atuação para outros mercados.

Essa flexibilidade não precisa lidar com  essa complexidade regulatória, pois a maioria das soluções do embedded finance proporciona conformidade legislativa local. Essa facilidade de expansão permite que as empresas de tecnologia ampliem sua atuação geográfica com muito mais agilidade.

3. Lançamento de Produtos e Funcionalidades Mais Ágil

A integração de serviços financeiros em plataformas de tecnologia gera eficiência operacional, mas também um lançamento de produtos de forma rápida. Pois a adição desta funcionalidade de forma modular, conforme a necessidade da empresa, pode ser um grande atrativo para os seus clientes.

A agilidade além de ser um grande diferencial, se mostra um grande atrativo em relação às mudanças do mercado, mantendo-se competitivas e inovadoras.

O Futuro do Embedded Finance e as Empresas de Tecnologia

A figura do embedded finance com o decorrer do tempo continuará desempenhando um grande papel para o crescimento de empresas de tecnologia.  Cada vez mais as soluções se tornam mais integradas, pode- se esperar que as empresas explorem esse tipo de tecnologia de uma forma para escalar mais com menos custos financeiros, propiciando uma experiência fluida e agregadora com os clientes. Essa tendência vai transformar não só a forma como as empresas de tecnologia operam, mas também o setor financeiro em si, tornando os serviços financeiros acessíveis a uma gama mais ampla de consumidores e empresas.

Conclusão

O embedded finance está se tornando um pilar essencial para o crescimento sustentável de empresas de tecnologia. Ao eliminar intermediários, reduzir custos operacionais e criar novas fontes de receita, essas empresas podem escalar suas operações de forma eficiente e lucrativa. Além disso, a capacidade de oferecer serviços financeiros integrados melhora a retenção de sellers e proporciona uma experiência mais ágil para os clientes. Com essa abordagem, o embedded finance está moldando o futuro das empresas de tecnologia que buscam inovação, eficiência e crescimento no cenário global.

Artigo produzido em colaboração junto à Credseller, Crédito online para quem vende online.